市场价格不透明,7000亿市场规模产品成刚需

摘要: 方兴未艾,潜力巨大。

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对广大车主来说,车险分期是“刚需”产品,比信用卡分期、会员积分消费、本地生活化消费等银行电商传统业务更加高频、更有黏性。可见,车险分期还具备充当汽车金融(车抵贷)的“获客入口”的战略价值。


线下的消费场景非常多,消费金融的机会也广泛存在,因此如何选择合适的消费场景切入就成为了一个关键要素。


 1. 自我投资型场景,例如医美、部分教育培训、部分二手车分期。这类场景背后的动因在于,借款人通过信贷可以提升自己的还款能力。


2. 享受型场景,例如3C、轻奢、旅游、租房等。这类场景中的信贷对于还款人的能力提升是中性的,背后的动因在于行为经济学中所指出的“双曲折现效用曲线”,通俗的说就是“及时行乐”。


3. 应急性场景,包括车抵贷、房抵贷、质押贷等。这类场景具备较为可控的信贷风险,能够较快实现盈利、自给自足。


对广大车主来说,车险分期是“刚需”产品,比信用卡分期、会员积分消费、本地生活化消费等银行电商传统业务更加高频、更有黏性。可见,车险分期还具备充当汽车金融(车抵贷)的“获客入口”的战略价值。

 

据国家信息中心预测,至2020年我国汽车保有量将达到2.5亿辆。在汽车消费市场持续火热的背后,离不开家庭消费能力提升、购置税政策利好以及消费趋势带动等诸多因素的促进,特别是汽车金融的兴起更被视为最强劲的驱动力。时至今日,各种形式的分期购车已然成为消费者普遍接受的购车方式。

 

汽车金融各市场主体在细分业务上的不同侧重,驱动着国内汽车金融业务模式进一步丰富和完善。据不完全统计,目前我国汽车金融多种业务类型,车险分期便是其中之一。

 

车险市场容量巨大 :仅在2016年轿车市场就销售了1210.9万辆,而在2015年我们汽车的存量就达到1.72亿辆,在消费升级的趋势下,我国有4亿家庭,整个汽车销售市场增量还很大。为了车辆及人身安全,一般消费者买车就会买车险。我国的车险市场是一个7000亿市场,是当前财产类保险的核心业务。


互联网公司玩不转 :车辆处于相对高频使用在状态,而且出现故障、损耗的机率相对比较大,相对而言,保险公司要实现车险保费往往要投入40%左右的运营成本及服务费用,这让追求轻资产、高毛利的互联网巨头不敢轻易介入。


市场相对粗放亟需提升效率 :车险的市场价格并不透明,同车型、同风险的保险产品用户实际支付费用的最高相差200元至2000元不等;信息不对称的局面非常适合移动互联网进行改造。


车险业务信用属性强 : 买车是中产家庭的大宗家庭消费,加上2016年实行车险业务改革,费率上涨让车险购买者往往需要一次性缴纳数千至数万元费用,而分期付款无疑能帮助用户资金周转。

 

早在2015年年底,行业巨头京东金融便上线了车险分期业务。这也是京东金融首次尝试为购买车险的用户提供京东白条分期付款服务。通过京东白条,用户可以分期支付保费,免去一次性缴纳保费的负担。

 

今年5月,2016年2月获牌开业的晋商消费金融公司推出“晋享钱包”分期产品,在保险行业先行落地,晋商消费金融公司已与大算信息科技公司合作推出大算车险分期产品。这也是国内首家落地的基于互联网车险和消费金融相结合的普惠金融车险服务平台,创新“互联网+车险+普惠金融”的模式,为用户提供车险报价、在线投保、车险分期等一站式服务。


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